内容摘要：一、前言商业银行经营管理课程是研究商业银行经营模式、管理理论和管理方法的一门应用型学科,已被教育部列为金融专业六大核心课程之一,在金融专业培养方案中处于核心地位。随着世界金融格局的变化,我国经济、金融体制改革的深入,商业银行经营管理课程也应进行相应的改革。我校在多年教学实践中,根据金融专业人才培养目标,对该课程的教学内容、教材、教学手段、教学方法、实践环节等方面有计划、系统地进行了改革探索。我们适应经济金融改革,调整教学内容;在编写教材的基础上,制作了与教材配套的多媒体课件、教学案例、自测与考试系统等辅助教学资源,并依托学校的教务网络平台搭建网络课程;建设模拟银行实验室,配备模拟银行业务操作软件,形成了商业银行经…
内容摘要：为规范和加强信贷业务管理，确保银行业信贷资金进入实体经济，以信贷结构优化促进经济结构调整，尤其是后危机时代的国内外经济形势复杂多变，对商业银行的信贷风险管理能力和审慎经营能力提出了更高要求。2009年7月，银监会出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》[ 1 ]( 统称贷款新规，下同) 。这不仅是对国际先进经验和成熟做法的有效借鉴，更是推动银行信贷管理根本性变革的重要举措。但相对于已习惯于“统借统还”模式的银行与企业来说，借贷双方都将面临着巨大的冲击。在贷款新规的执行过程中，银行与企业之间有着自主权博弈之争。因此，在关系银行业务理论框架下，开…
内容摘要：战略投资者是指以谋求长期战略目的、持股量较大且长期持有、拥有促进被投资企业业务发展和价值提升的实力并积极参与公司治理的法人投资者。对我国银行业来说，境外战略投资者一般是指在金融领域运作的大型国际金融企业。它们寻求战略合作关系，通过长期持有参股银行的股权，以资本合作为基础，在管理、业务、人员、信息等诸多方面与所入股银行进行深层次的长期合作。战略投资者一般会委派代理人有效参与所入股银行的决策，注重在银行业务发展战略和风险管理决策中发挥作用。我国新一轮商业银行改革的一个重要标志是在股份制改革中引入境外战略投资者。从动因来看，在监管当局的大力倡导下，中资银行希望通过引入境外战略投资者，提高资本充足率，改善资本结构［1］，…
内容摘要：近年来，在商业银行不良资产现金清收难度加大的情况下，以资抵债已经成为商业银行化解债权风险，避免或减少资产损失的一个重要手段。但我们必须清醒的认识到，通过这种方式消化不良资产，实现所谓的“双降”，只是将不良资产从信贷资产科目转移到非信贷资产科目，但实质并未发生变化。如果抵债资产在经营管理过程中把关不严，很可能会产生更大的风险。本文通过揭示商业银行在抵债资产收取、保管、处置等过程中存在的问题、分析其中原因并提出建议，以期对商业银行完善抵债资产经营管理有所裨益。一、抵债资产收取过程中存在的主要问题1． 抵债资产产权不明晰。一是抵债资产在收取时产权不完整，如抵债房屋未办产权手续，土地未缴纳土地出让金或房产、土地分属不同债…
内容摘要：一、前言目前，经济资本是国际上现代商业银行使用的一个行之有效的管理参数，随着《巴塞尔协议》的修订，21世纪初期我国的商业银行开始广泛应用经济资本管理理念，尤以建行为代表，我国商业银行经营管理模式随着经济资本概念的引入也发生了相应的变化，研究经济资本管理对我国商业银行的发展具有一定的促进作用，使之不断实现风险管理与资本管理的统一。二、经济资本理念及其作用(一)经济资本的内涵经济资本是由商业银行经营管理层内部面对高度发达的金融市场，以及日趋复杂的客观风险现实，而产生的配置给资产或某项业务而减轻风险冲击的资本，也叫做风险资本。主要包括三方面内容：市场风险、信用风险及操作风险。市场风险即由于资产价格、市场流动性和市场的易…
内容摘要：在经济全球化、金融一体化、社会分工日趋明细的今天，从供应、生产、营销到劳动、技术、资本等不断在国际间往来，形成了国际市场的基本格局。 作为微观主体的企业，要频繁与市场发生系统效应，应变“竞争日益激烈（compete）、顾客日益挑剔（customer）、变化日益频繁（change），即‘3C’原则”，必然要从自身效益出发，精心分析市场、划分市场，以趋利避害、增收节支，通过最大化盈利来达到强势生存与发展。一、“CRM”内涵顾客关系管理 （Customer Relationship Manage-ment, CRM），是指为了完成组织的战略规划，根据环境变化的特定要求，系统地将组织所面对的顾客进行供应链式的统筹，以实施…
内容摘要：商业银行是国家金融业最主要的组成部分，其运作效率的高低、风险的大小，直接反映一个国家金融可持续发展的能力。商业银行体系的稳定、有序的运行对于一个国家经济安全乃至国家安全都具有十分重要的意义。商业银行风险是指商业银行在经营活动过程中，由于事前无法预料的不确定因素的影响，使商业银行的实际收益与预期收益产生偏差，从而蒙受经济损失、减少甚至丧失获取收益。商业银行的风险来自于一切和银行业务有关的不确定性因素，这些风险具有扩散性和隐蔽性的特点，若不及时加以控制，将会对国民经济产生不利影响。风险管理已成为银行发展中的核心问题，因此，研究银行经营风险的形成和防范手段对于商业银行的稳健经营、健康发展有着十分重要的意义。一、当前我国…
内容摘要：一、引言监管当局对银行业实施资本监管,并对之提出明确的资本要求和纠正措施,将对银行的资本调整策略和风险行为产生一定的影响。这就衍生出如下问题:当银行的资本水平低于或逼近监管门限(或法定最低资本要求)时,为规避来自监管当局的或有制裁,银行是如何对此做出反应的?更具体地说,当银行的资本比率低于或逼近监管门限时,银行如何改进其资本充足水平?是通过调整资产组合、降低风险资产的比例,还是积极地利用和管理资本工具来提高其资本充足水平?既有文献通过研究监管资本约束下的银行资产组合整来推断其风险行为的变化,进而推演资本约束对银行资本充足水平的长期影响(Shrieves and Dah,l1992; Jacques andNigr…
内容摘要：摘要：上世纪90年代以来，国外的商业银行开始重视客户关系管理。随着我国加入WTO，商业银行不但要面临来自国内的银行的竞争压力，还要面对国际银行的压力。在这种情况下，我国商业银行如何挖掘自身潜力，寻找优质客户，开展客户关系管理就成为一项非常重要的课题。分析了我国商业银行实施客户关系管理的必然性和重要作用，并对实施客户关系管理提出了粗浅的看法。 关键词：商业银行；客户关系管理；策略 1、商业银行客户关系管理的内涵 银行客户关系管理主要是为银行保持已有的客户。吸引新的客户而设立的银行与客户的联系通道并进行渠道的管理，同时分析客户需要为银行决策提供支持。银行主要通过客户关系管理来加强和…
内容摘要：[内容提要]当前，我国金融领域的体制机制改革不断深化，利率市场化进程稳步推进，商业银行服务收费政策出台，都为商业银行自主定价才了开了空间。同时，随着国内商业银行陆续在境内外公开上市，商业银行的经营目标和理念已发生根本性转变，经营管理行为也发生了质的变化，越来越重视定价管理的作用。本文针对当前我国商业银行定价管理现状及存在的问题，提出了策略性建议。以期对我国商业银行的定价管理实践及理论研究有所助益。[关键词]商业银行，定价管理，对策思考随着我国利率市场化改革的深入推进和银行服务价格监管的放开，商业银行拥有了越来越多的产品自主定价权利。与此同时，我国商业银行也越来越多成为境内或境外上市银行，国际公众持股银行的性质要求…
内容摘要：一、现代商业银行的经营以资本管理为核心，以风险管理为手段资本作为商业银行防范风险的最后一道防线，决定了商业银行在经营过程中与其他企业一样，必须要有资本。要视资本的多寡决定商业银行规模的大小，明确地讲就是要视资本抵御风险的能力决定商业银行经营产品的种类、范围和总量。过去我国的银行业缺乏资本约束资产发展的概念，这与当时的体制和经营理念有关。在我国银行业中间业务和服务性业务还未能成为商业银行主要利润增长点的情况下，特别是在我国仍实行利率管制的情况下，商业银行在很长一段时间内仍然依靠信贷资产规模的扩张来增加利润。在这种形势下，商业银行只强调贷存比，有存款就可以放贷款，根本没有考虑发放贷款所产生的风险对资本意味着什么。这就…
内容摘要：一、银行发展个人理财业务面临的主要风险银行在个人理财活动中面临的风险可以分为提供顾问和咨询服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险，也包括银行自己开发的理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、操作风险、信用风险、流动性风险等，以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。(一)市场风险时下，受法律法规和金融政策限制，人民币理财产品都是以投资收益稳定的央行票据、金融债等为“卖点”，央行票据与国债一样，虽然有国家信用作为支撑，但并不是没有市场风险的，债券的供给量、物价指数、利率和汇率变动等都可能导致风险的产生。人民币理财产品所提到的收益率基本上都是预期收益率，若金融机构缺乏相应的理财和管理经验，市场…
内容摘要：摘 要：综合经营作为全球范围内金融业发展的一个趋势，在促进商业银行盈利空间增大的同时，对银行风险控制与合规管理的要求愈益提高。如何建立有效的合规防范风险机制，尽快提升商业银行实施综合化经营过程中的合规管理水平，是工商银行需要研究和探讨的问题。关键词：工商银行；综合经营；合规管理一综合经营条件下强化合规的可行性综合经营作为银行证券保险和信托可以跨行业经营的一种金融制度，其实质是在风险可控的前提下，通过经营多领域金融业务，得以实现现代商业银行资本节约收入多元化和竞争差异化的目的和要求。随着金融改革深化，实现经营模式战略转型已成为股份制商业银行可持续发展的必然和现实。从国际银行业经验看，综合化经营不仅提高了服务效率，降…
内容摘要：随着中国加入WTO，金融业的全面开放进入倒计时，国外大型银行集团纷纷涌入中国这个巨大的市场。中国的银行界，特别是在国民经济中占核心地位的中国有四大商业银行该如何面对？对此，2004年1月6，国务院决定对中国建设银行和中国银行实施股份制改造试点并注资450亿美元，并计划四大国有商业银行在2005到2007年实施整体上市。从长期来看上市是我国国有商业银行改革的必然。但从短期来说,国有商业银行整体上市的各方面条件并不具备:无论是从国有商业银行的内部经营机制还是上市所需要的资本市场条件,都不支持国有商业银行整体上市。一、四大国有商业银行的现状简评 1．产权单一，政企不分。1994年的国有银行商业化改造仅仅是从表面上剥离了…
内容摘要：国际上银行业的经营范围曾存在两种模式。一种是以德国为代表的综合性银行模式。另一种是以美国为代表的分业经营模式。但是到了20世纪80年代以来，在金融全球化浪潮的冲击之下，各种金融机构之间业务相互交叉与渗透不断加剧，银行业又由过去的分业经营逐渐向全能银行演变。1999年11月，美国通过了《金融服务现代化法案》，废除了《格拉斯—斯蒂格尔法》关于分业经营、分业管理的限制，它标志历时66年由美国首先建造的金融“防火墙”被拆除了，同时意味着全球主要西方国家已全部进入了银行全能化经营时代。一.商业银行实行混业经营的原因 （一）内在动因 金融资产的专用性是全能银行迅速发展的内在动因。所谓资产专用性是指对已经投入生产过程的资产进行…
内容摘要：摘 要：资本充足率是监管当局对商业银行最低资本金的要求，为了满足监管当局的资本金要求，我国商业银行要通过各种途径补充资本金。同时，在资本约束下，要重构业务发展模式，这是解决资本约束与业务发展矛盾的根本举措。要确立资产业务和中间业务并重、公司业务与个人金融业务并重的业务发展模式和盈利增长模式，保持我国商业银行持续、稳健发展。关键词：商业银行；资本金；业务发展；模式 一、资本约束对我国商业银行业务发展提出新要求 近几年来，我国商业银行业务发展迅猛，资产业务快速增长，据央行公布的数据显示，2006年前7个月人民币新增贷款高达2.352万亿元，占全年目标的94%。但都不同程度的面临着资本金不足的压力。在资产快速扩张的情况…
内容摘要：[摘 要]国有商业银行普遍进入了加快建设现代商业银行的关键时期，迫切需要对自身经营模式和增长方式进行重新定位，以更好地适应外部经济金融环境的变化和自身进一步发展的需要，在新一轮国际竞争中保持持续、稳步、健康地发展。本文详细分析了国际银行业经营转型的背景，总结了国有商业银行转型的内涵、方向和特点，在此基础上详细论证了国有商业银行经营转型的迫切性和必要性，提出了确保国有商业银行经营转型目标实现的主要策略和措施，即加快推进理念转型、业务转型、流程转型和管理转型。 [关键词]商业银行；全能银行；零售银行；经营转型当前，国有商业银行经营的内外部环境也正发生着深刻的变化，从外部环境来看，中国宏观经济从快速增长转入平稳增长，W…
内容摘要：摘要：商业银行实行股份制经营发展，一方面要建立科学的法人治理机制，另一方面要加强内部控制，形成内外结合良好的环境系统。在实施股份制改革发展过程中，必须对原有的内部控制制度的缺陷进行矫正和完善，使其在良好的制度环境中有效运行。商业银行内部控制机制完善是一个不断完善、修正的动态过程。对商业银行内部控制机制薄弱和缺陷进行完善必须做到内部控制完善与业务经营发展的同步协调。 关键词：商业银行；内部控制；策略 随着我国金融体制改革的进行，国有商业银行股份制经营已进入实质性发展阶段。商业银行股份制经营发展，一方面要建立科学的法人治理机制，另一方面要加强内部控制，形成内外良好结合的环境系统。在实施股份制改革发展过程中，必须完善商…
内容摘要：一、中国中型银行比较弱小，小银行极不发达中国的信贷市场份额商度集中于四大国有银行，中型银行(本文指股份制商业银行)市场份额很低，小银行(特别是民营小银行)极不发达。根据2000年的数据，中国商业银行(包括国有独资商业银行、其他商业银行及外资银行)的资产总额为116406.9亿元，四大商业银行占84.6%，其他商业银行比例为13%，外资银行只占2.4%。当然，随着业务经营范围管制的放松和专业银行商业化改革的深入，四大国有商业银行的市场份额呈现出缓慢下降的趋势。如果我们将其他商业银行理解为中型股份制商业银行。如果把城市和农村信用社等金融机构理解为小型金融机构，他们的力量更加弱小。在银行体系方面，美国银行有8000多个…
内容摘要：摘要：我国银行业总体上是和谐的，其中也存在着诸多不和谐的问题，剖析当前我国金融生态、大中小银行机构现状、各地区银行发展、城乡银行发展中存在的问题，并提出相应的对策。关键词：银行；金融生态；和谐发展银行是社会的细胞,在建设和谐社会中处于特殊地位。一个发展和谐的银行业,不仅是社会和谐的有机组成部分,而且对整个经济社会的和谐发展有着重要的促进作用。要构建和谐银行,必须高度重视并着力解决当前银行业发展中存在的诸多不平衡问题。经过20年的改革发展，总体走向越来越好，中国银行业总体上是和谐的。但是随着银行业纵深改革发展，出现了新的不和谐因素。1我国银行业存在不和谐的因素（1）我国金融生态问题不容乐观。当前困扰我国金…
内容摘要：摘要:“绿色信贷”是近年来由环保部门和金融监管机构共同提出的一个新概念,本文拟从“绿色信贷”的产生背景开始,系统地阐述“绿色信贷”在国内外的发展概况,并结合我国国情从商业银行角度探讨绿色信贷政策的必要性,并对实施绿色信贷中遇到的具体困难分别从政策方面和商业银行自身方面提出建议解决办法。一、“绿色信贷”概念产生的国内外背景早在上世纪90年代,发达国家金融机构便已对环境问题开始给予关注并逐步将其融入业务流程中,“绿色金融”的概念开始萌芽。本世纪初以来,随着数起大型项目对环境造成破坏性影响案例的发生,给予这些项目融资的国外大型银行受到了众多国际性非政府组织的强烈批评和抗议。在国际社会非政府组织的强大压力推动下,把可持续…
内容摘要：【摘要】随着我国利率市场化的推进,商业银行利率风险不断加大。内部审计作为一种利率风险管理手段也逐渐被我国商业银行所采用。在方法上,利率风险内部审计存在着两个明显的特点,即非现场审计和计算机审计为主。本文意在揭示利率风险内部审计方法这两个特点的形成原因和应注意的问题。【关键词】商业银行利率审计随着我国利率市场化改革进程的不断推进,虽然商业银行对存贷款利率决定的自主性不断增强,但在另一方面,金融市场市场利率的形成机制也在不断生成。因此,商业银行资产负债利率的最终决定还得由金融市场的资金供求来决定。在利率市场化进程中,商业银行面临的利率波动幅度会不断加大,利率波动频率也会不断加快,由于利率波动给商业银行经营管理带来的影…
内容摘要：全球资本的自由化运营和世界经济的一体化趋势，已经使经济与金融高度发展的产物－－商业银行不可避免地进入了无国界竞争的时期。银行业的全球化，已经并将继续把中国商业银行推上国际化经营的道路。实施国际化发展战略，提高综合竞争能力已成为社会经济发展对于中国商业银行提出的必然要求。作为有效地进入国际金融市场的战略发展措施，各大中国商业银行近年来不断纷纷建立和扩充其海外分支机构，而这些商业银行总部与其海外分支机构在经营管理方面存在着的诸多问题和矛盾也就日见凸显出来。鉴此，本文仅就中国商业银行海外机构经营管理中的存在问题及其对策略作探讨，希望对商业银行海外机构的健康发展有所裨益。一、中国主要商业银行国际化发展的现状商业银行国际化…
内容摘要：摘要:文章对十多年来股份制商业银行经营管理模式进行了反思，指出了其存在的问题及产生的原因，提出应遵循商业银行发展的历史规律，重塑科学、现代的经营管理模式，并提出了许多中肯的建议。关键词:股份制商业银行;经营管理模式;反思股份制商业银行经过10多年的发展，一方面，“在夹缝中求生存，在竞争中求发展”，业务和分支机构在东南沿海迅速扩张，在一些地区甚至占据了市场的“半壁江山”，从而促进了在全国范围内新的银行体系的形成;另一方面，本着作为银行改革“试点”的初衷，这些银行也不同程度地在建立商业银行的经营管理体制和机制方面，进行了大量有益的探索。历史地看，在这一过程中，这些商业银行对于我国体制转轨时期的经济、金融的改革与发展，…
内容摘要：加入世界贸易组织改变了国内金融竞争的现有格局，国有商业银行将面临外资银行和其他商业银行严峻的挑战。在这种形势下，基层商业银行如何生存、发展壮大？如何实现自身效益的最大化和社会效益的最大化？带着这一课题，货币理论教研室和证券投资教研室组成联合调查组，赴三峡地区及与三峡地区相邻的松滋市进行了为期7天的调查，与三峡农业银行、三峡人民银行及松滋中国银行、松滋人民银行的同志进行了多次座谈，并着重收集整理了三峡地区农业银行经营管理状况的相关资料，受益匪浅。一、三峡区域经济发展战略为三峡农业银行的发展创造了契机三峡水利枢纽工程已于1994年12月14日正式开工，三峡工程的开工，带来了中国经济结构和生产力布局的变化。三峡地区的全…
内容摘要：摘要:分析国际金融危机给银行信息管理带来的深刻警示，指出国内商业银行当前面临的主要问题，提出建设专业化精细化信息服务体系、支持银行经营管理转型的发展方向和建议措施。关键词:信息管理;信息服务;转型一、国际金融危机对银行信息管理的警示仍在不断蔓延深化的国际金融危机对实体经济的影响日益加深，危机的根源、传染机制和途径也从一个侧面对银行的信息管理提出了严峻挑战，有关警示令人深思。1.信息严重失真是促发危机的重要诱因欧美现行的金融评级制度和会计制度掩盖了过度信贷的危险性，评级和审计结果大量失真并没有引起政府的重视。许多高风险结构产品被评为AAA级或AA级资产，大行其道，误导了市场。金融机构失真的资产负债表在市场繁荣时期放…
内容摘要：摘要：《物权法》的实施在为商业银行的经营管理提供法律保障的同时，也对商业银行加强风险管理提出更高的要求，银行应采取相应措施，规避由此带来的风险。关键词：《物权法》；实施；商业银行；经营管理2007年10月1日实施的《物权法》，历经了13年的酝酿和修改，成为中国历史上审议次数最多的一部法律，它的实施对商业银行的经营管理具有十分重大的意义。《物权法》的实施在为商业银行的经营管理提供更加有力的法律保障的同时也对商业银行加强风险管理提出更高的要求。一、《物权法》的实施为商业银行的经营管理提供了法律保障1.规范不动产物权的登记机构，完善登记制度，明确登记机构错误登记应承担相应法律责任我国长期以来，基本上将不动产物权登记作为…
内容摘要：摘要：金融衍生工具市场是从传统金融市场中衍生而来的新兴市场，其产生与发展有着深刻的历史背景和社会经济根源。20世纪70年代后，在规避市场风险，促进全球金融一体化的同时，金融衍生工具的风险也日益引起人们的关注。特别是此次美国次贷危机的爆发，几乎与金融衍生工具有着直接的联系。有鉴于此，各国金融监管机构、金融衍生工具经营机构都把对金融衍生工具市场的监管作为一项崭新的研究课题。研究各国金融衍生工具市场法律监管体系，并对我国金融衍生工具市场监管体系的构建与完善提出意见和建议。关键词：金融衍生工具；金融衍生工具市场；金融监管；监管制度当前，次贷危机给世界各国带来了深刻的影响。次贷危机起源于美联储低利率的货币政策，低利率刺激美…
内容摘要：摘要：2008年以来的全球金融危机给各国的金融业带来了不同程度的影响，我国的银行卡业务也受到了一定的影响。当前，银行卡业务中存在一些风险和管理漏洞。因此，研究银行卡风险问题及控制措施具有显著的现实意义。关键词：金融危机银行卡风险控制措施1、引言截至2009年底，我国已累计发行银行卡206594.37万张。其中，借记卡188038.81万张，信用卡18555.56万张，信用卡授信总额已达13634.96亿元，期末应偿信贷总额和逾期半年未偿信贷总额分别为2457.58亿元和76.96亿元，半年以上逾期占比约3.1%。这些看似简单的数字，却见证了中国改革开放的历程，记录了百姓生活的历史跨越，成为新中国经济发展、社会进步…
内容摘要：摘要：同美国等西方发达国家一样,综合化经营也是我国银行业发展和改革的必然趋势。我国商业银行综合化经营的现状是喜忧参半:一方面,虽然我国商业银行综合化经营起步较晚,但发展的脚步却越来越快;另一方面,与发达国家相比,我国商业银行综合化经营存在更多的问题。本文将从我国商业银行综合化经营的发展现状入手,结合我国金融业的实际情况,找出最合适的经营模式,分析存在的问题并制定相应的对策。关键词：中国商业银行综合化经营经营模式问题及对策1、我国的商业银行综合化经营的现状1.1我国商业银行经营发展的最新情况首先来看中国四大上市国有商业银行工行、中行、建行和交行2009年3季度的净利息收入和手续费及佣金收入情况:2009年前三季度,…